Melhores seguradoras de veículos segundo SUSEP e Reclame Aqui

Melhores seguradoras de veículos segundo SUSEP e Reclame Aqui

Quer fazer um seguro para seu veículo e está em dúvida sobre qual seguradora contratar? Veja o ranking das melhores, de acordo com a SUSEP e Reclame Aqui.

O aumento do poder aquisitivo e as facilidades de crédito tem tornado o mercado de seguros de veículos cada vez maior e com grande procura. Com isso, consequentemente, o aumento de empresas seguradoras cresce junto com a dificuldade do consumidor em escolher qual delas contratar.

Para ajudá-lo nesta tarefa, apresentamos o ranking das melhores seguradoras do Brasil de acordo com dois indicadores: SUSEP e Reclame Aqui.

SUSEP

No Brasil, todas as seguradoras de veículos precisam ser controladas pela SUSEP – Superintendência Nacional de Seguros Privados. Periodicamente, a Superintendência avalia as seguradoras com base na eficiência, qualidade de atendimento às mesmas condições, infraestrutura, maior compreensão de clientes, tecnologia nos processos diários, preços em cada uma das modalidades e vantagens oferecidas pelas seguradoras.

A última pesquisa, feita com dados de 2016, contou com a colaboração do SINCOR/SP – Sindicato dos Corretores de Seguros de São Paulo e avaliou ainda a proteção, credibilidade, preço, excelência em atendimento ao consumidor e aquisição dos clientes.

Nestes quesitos, a seguradora que ficou na primeira colocação foi a Porto Seguro, seguido por BB Mapfre e Bradesco, em segundo e terceiro lugares, respectivamente. Na sequência, estão: Sulamérica (4º), HDI (5º), Tokio Marine (6º), Liberty (7º), Allianz (8º), Sompo (9º) e Zurich (10º).

 

Reclame Aqui

A partir da avaliação que o consumidor dá para a organização, o Reclame Aqui constrói seu ranking. “Assim, ajudamos pessoas que querem analisar como está a situação das empresas no site, qual sua colocação e descobrir como vai o seu atendimento”, explica em nota no seu site. Essa lista é formada apenas por empresas com as reputações RA1000, Ótimo e Bom. Além disso, precisa ter 12 meses de cadastro no site e 50% de reclamações avaliadas. Após selecionar as empresas elegíveis, elas são ordenadas de forma decrescente em relação ao número de reclamações para essa categoria.

De acordo com esses critérios, até maio de 2017, as 10 melhores seguradoras de veículo do país foram: Bradesco Auto (1º), Tokio Marine (2º), Itaú Seguro Auto (3º), Liberty Seguros (4º), Porto Seguros (5º), HDI (6º), Azul (7º), Yasuda Marítima (8º), Allianz (9º) e Zurich (10º).

Maiores seguradoras de veículos do Brasil

Maiores seguradoras de veículos do Brasil

Na maioria das seguradoras a simulação dos seguros, assim como a comunicação de eventual sinistro, pode efetuada totalmente online.

Bradesco Seguros:

O Bradesco Seguro Auto oferece serviços, coberturas básicas e adicionais como: assistência Auto Dia e Noite, com Reboque e opções de limites de quilometragens; carro reserva com três opções de diárias; descontos em estacionamentos, serviços automotivos, despachante e clube de vantagens Bradesco Online.

Tokio Marine Seguradora

Oferece três tipos de seguro para veículos de passeio:

No seguro Auto, há atendimento em todo território nacional, 24 horas por dia. Além disso, há possibilidade de isenção da franquia caso o segurado não seja culpado pelo acidente. Outro diferencial é a indenização pelo valor de veículo 0km por 180 dias sem custo adicional (se for contratada a categoria Auto Clássico, esse período diminui para 90 dias).

O Auto Roubo+Rastreador, cobre roubo, furto e incêndio oferecendo valores até 50% mais barato que as outras seguradoras, além de assistência 24 horas, coberturas para terceiros (opcionais) e rastreador.

O Auto Popular, é para o público que procura preço acessível. É um seguro com cobertura básica para colisão e incêndio, com perda parcial e indenização integral, e assistência 24 horas. Há opcionais de contratação para roubo, furto e cobertura para terceiros.

Itaú Seguros

Disponibiliza dois tipos de seguros para automóveis:

No Itaú Seguro Auto, as coberturas básicas são para perda parcial quando custo dos reparos for inferior a 75%, indenização integral por roubo, furto, danos, ou incêndio, danos materiais e corporais a terceiros. Possui opções de serviços como: guincho, socorro mecânico, chaveiro, auxílio em pane seca e troca de pneu por estepe.

O Itaú Seguro Auto Roubo, é uma proteção exclusiva contra roubo, furto ou incêndio, feito para quem não quer gastar muito. Indenização de 90% do valor do seu automóvel, assistência 24 horas e desconto em centro automotivos.

Obs.: Os correntistas Itaú, possuem mais vantagens na contratação de seguros.

Liberty Seguros

A Liberty oferece 4 tipos de seguro para veículos:  

Auto Consciente – Não há vistoria e questionário para avaliação de perfil. Uma opção no mercado para veículos com até 25 anos de fabricação. Oferece cobertura contra danos materiais e corporais causados a terceiros ou empresas, assistência 24 horas e descontos em parceiros.

Auto Essencial – Este seguro é para cobertura em roubo, furto e incêndio, além de danos materiais e corporais a terceiros, assistência 24 horas e participação no Clube Liberty.

Auto Exclusivo – É um seguro completo, cobertura total, assistência 24 horas, Clube Liberty e descontos em parceiros.

Liberty Auto Perfil – Feito sob medida para cada pessoa e adaptado aos seus hábitos de utilização do veículo. Oferece cobertura contra roubo, furto, colisão e incêndio, além de danos materiais e corporais a terceiros, assistência 24 horas e participação no Clube Liberty.

Porto Seguro

Disponibiliza o Seguro Auto para o veículo, com cobertura para colisão, incêndio, roubo, furto, danos materiais e a terceiros, assim como, assistência de guincho 24 horas, check-ups automotivos gratuitos e descontos automotivos. Há coberturas e serviços opcionais. Há outras categorias que possuem as mesmas coberturas, especialmente para outros públicos, com descontos nas franquias ou benefícios como diferenciais:

Seguro Auto Mulher – desconto na franquia e em academias.

Seguro Auto Sênior – desconto na franquia.

Seguro Auto Jovem – desconto em óticas.

Seguro Auto Premium –  serviço de concierge.

HDI Seguros

Oferece dois tipos de seguro:

Seguro Auto Completo –  cobertura contra roubo, furto, colisão, incêndio e proteção contra terceiros e danos a passageiros, além de assistência 24 horas.

Seguro Auto Parcial – cobertura contra roubo e furto, além de assistência 24 horas. Indicado para pessoas que dirigem com cautela e tem baixa propensão de se envolver em acidentes. Não há análise de perfil, possui mesmo valor para todas as idades e aceita carros antigos.

Azul Seguros

São três tipos de seguros:

Azul Seguro Auto – cobertura contra roubo, furto, colisão, incêndio, proteção contra terceiros e assistência 24 horas.

Azul Seguro Auto Leve – cobertura contra roubo, furto, colisão, incêndio e assistência 24 horas.

Azul Seguro Auto Popular – cobertura ideal para carros que já perderam a garantia de fábrica. Cobre roubo, furto, colisão, incêndio e assistência 24 horas.

Yasuda Marítima Seguros / Sompo Seguros

A Sompo Seguros, oferece uma cobertura básica para automóveis: colisão, incêndio e roubo, com diversas opções de franquias. Os serviços de assistência 24 horas e coberturas adicionais são opcionais.

Allianz Seguros

Oferece 4 pacotes de seguros com cobertura completa, com diferencial apenas na disponibilização de serviços assistenciais: Auto Essencial, Auto Completo, Auto VIP e Auto Renovação.

Zurich Seguros

Disponibiliza um seguro para cobertura ao veículo de perdas parciais e indenização integral, com opção de contratação ao que melhor atende as necessidades do segurado (colisão, incêndio ou roubo). Cobre também despesas em caso de danos materiais causados a terceiros e acidentes pessoais a passageiros. Fornece assistência 24 horas.

Mapfre Seguros

São três tipos:

Auto Mais – coberturas completas e adicionais gratuitas como, garantia de reposição pelo valor de veículo novo (90 dias em caso de incêndio, roubo ou furto e 180 em caso de colisão) e assistência 24 horas.

Auto Mais Gold – seguro para automóveis sofisticados, com coberturas completas e adicionais acima, assistência 24 horas e concierge.

Auto Mais Responsável – sem vistoria prévia para veículos com até 20 anos de fabricação, cobertura completa e assistência 24 horas.

Sulamérica Seguros

São 4 tipos:

Seguro Auto – seguro completo, protegido contra danos por colisão, incêndio, roubo, furto, inundação, queda de objeto sobre o veículo e cobertura de responsabilidade civil facultativa (contratada a parte). Além disso, há assistência 24 horas, descontos em parceiros comerciais e serviços gratuitos oferecidos.

Seguro Auto Compacto – cobertura completa, além de descontos em parceiros comerciais e serviços gratuitos. Pacote de assistência 24 horas é contratado a parte.

Seguro Auto Zero KM – proteção contra colisão, incêndio, roubo, furto, assistência 24 horas, descontos em parceiros comerciais e serviços gratuitos oferecidos.

Seguro Auto Mulher – direcionado ao público feminino, oferece contratação de franquia zero no primeiro acidente. Cobertura contra danos por colisão, incêndio, roubo, furto, inundação, queda de objeto sobre o veículo e cobertura de responsabilidade civil facultativa (contratada a parte). Além disso, há assistência 24 horas, descontos em parceiros comerciais e serviços gratuitos oferecidos.

Generali Seguros

Conta som um seguro com cobertura total ou parcial, decorrente de colisão, incêndio, roubo, furto e responsabilidade civil facultativa. Também disponibiliza assistência 24 horas e 10 opções de serviços gratuitos ou com descontos como, rastreador grátis, higienização de ar-condicionado e reparo de para-choque.

Chubb Seguros

A carteira de clientes da Chubb Seguros foi adquirida pela Porto Seguro.

BB Seguros

Seguro para veículos até 80 mil reais: cobertura total e cobertura gratuita com garantia de reposição pelo valor de novo – 90 dias incêndio, roubo ou furto e 180 dias colisão; assistência 24 horas, assistência casa gratuita, assistência informática e garantias adicionais.

Seguro para veículos acima de 80 mil reais: além de todas as coberturas e assistências acima, o segurado pode acrescentar opcionais como carro reserva e danos a blindagem

Ranking SUSEP e SINCOR das 10 melhores seguradoras de carro do país – 2016

Ranking SUSEP e SINCOR das 10 melhores seguradoras de carro do país – 2016

*SUSEP (Superintendência Nacional de Seguros Privados) – órgão que fiscaliza as seguradoras do Brasil

*SINCOR (Sindicato dos Corretores de Seguros)

 

1 – Porto Seguro: 28.72%

2 – BB Mapfre: 12.51%

3 – Bradesco: 12.07%

4 – Sulamérica: 10%

5 – HDI : 8.75%

6 – Tokio Marine: 7.28%

7 – Liberty: 6.80%

8 – Allianz: 4.47%

9 – Sompo: 3.04%

10 – Zurich: 1.34%

 

Ranking Reclame Aqui das 15 melhores notas das seguradoras de carro do país – 2017 (até maio)

 

1 – Bradesco Auto: 7,01

2 – Tokio Marine: 6,28

3 – Itaú Seguro Auto: 6,02

4 – Liberty Seguros: 5,88

5 – Porto Seguros: 5,4

6 – HDI: 4,96

7 – Azul: 4,76

8 – Yasuda Marítima: 4,73

9 – Allianz: 4,28

10 – Zurich: 4,12

11 – Mapfre: 3,91

12 – Sulamérica: 3,87

13 – Generali: 3,83

14 – Chubb: 3,43

15 – BB Seguros:3,08

Como escolher o melhor e mais barato seguro no Brasil?

Como escolher o melhor e mais barato seguro no Brasil?

Após a compra de um automóvel, é imprescindível a contratação de um seguro para o seu veículo. Mas, antes de assinar o contrato, é necessário se atentar para alguns fatores que podem acrescentar gastos ou gerar economia, como os hábitos de utilização do carro assegurado e coberturas extras.

Por exemplo: Se o veículo é zero quilômetro, não há necessidade de se contratar assistências em paralelo, pois a própria concessionária fornece essa garantia por alguns anos após a compra.

Há outros fatores importantes que são analisados pelas seguradoras. Alguns carros utilitários estão entre os mais roubados do país, como o Volkswagen Gol e o Fiat Uno, cujas peças são muito comercializadas no mercado negro, além de veículos antigos e que já saíram de linha, devido ao alto custo de reparo ou falta de peças para reposição, são exemplos de seguros caros e por vezes até inviáveis.

Por isso, é necessário fazer uma boa pesquisa e análise de relação custo e benefício tanto do automóvel quanto do seguro para economizar e evitar dor de cabeça.

Listamos aqui, algumas dicas para ajudar os consumidores na escolha de uma seguradora adequada para seu automóvel, assim como reduzir seu valor:

 

1 – Antes de escolher seu carro, faça uma simulação de seguros

Esta consulta pode evitar problemas, pois indica quais os veículos são menos visados para roubos, os que são mais baratos e quais geram enormes gastos em manutenção. Com essas informações, você pode analisar quais carros apresentam mais riscos, e portanto terão apólices mais caras.

O site Economize no Seguro, é uma excelente opção ferramenta de pesquisa.

2 – Um bom corretor de seguros

Um corretor de qualidade é aquele que fornece um seguro de acordo com as pretensões do cliente, gerando economia e bônus, no correto preenchimento do formulário. Ele acompanha seu segurado durante toda a vigência contratual e caso ocorra sinistro, seu papel se torna ainda mais essencial pois se torna o representante do cliente junto à seguradora. É importante pesquisar seu número de registro junto à Susep.

3 – Pesquise e faça cotações em várias seguradoras

Algumas corretoras online permitem simular preços em várias seguradoras, sem nenhuma cobrança.

Essa pesquisa é determinante porque pode haver uma grande variação de valores do seguro de um mesmo modelo, de acordo com a empresa.

4 – Faça a contratação do que realmente é necessário

Verifique suas necessidades diárias e se a cobertura e/ou serviços atrelados estão dentro deste atendimento. Exemplo: Se e trabalha e mora perto do metrô, então não há tanta utilização do carro, podendo assim, reduzir algumas coberturas extras. Mas se a utilização do veículo é excessiva, o contrário se faz necessário.

5 – Verifique o valor da franquia

Quanto menor o preço da apólice, menor será o valor da franquia. Porém, antes de escolher pela franquia mais alta é bom lembrar que o segurado arca com todas as despesas com custos menores que os valores descritos em contrato. Por isso, é imprescindível uma boa análise antes de determinar o valor a ser destinado à franquia.

6 – Evite estacionar nas ruas e utilize dispositivos de segurança:

Essa é uma boa dica para quem quer economizar, pois a maioria das seguradoras oferece descontos para veículos que não ficam expostos na rua e/ou possuem algum tipo de alarme, rastreador, bloqueador e outros dispositivos antifurto.

7 – Cobertura de Responsabilidade Civil Facultativa

O seguro serve não só para proteger seu bem, como para arcar com prejuízos causados a terceiros. Por essa razão, é recomendado que os consumidores ampliem na apólice essa cobertura, que incluem danos materiais e corporais a terceiros. O acréscimo pode ser pequeno quando se analisa um eventual acidente com veículos caros ou com vítimas, além de evitar processos com altas indenizações que não serão cobertas pela seguradora.

8 – Atualização de informações

É extremamente importante manter seu corretor de seguros sempre atualizado de quaisquer mudanças de informações relacionadas ao seu veículo. E assim, como ao preencher o questionário corretamente pode render descontos, atualizar informações ao renovar também.

Por exemplo: um segurado pagava um valor a mais na apólice por não ter estacionamento em seu local de trabalho, porém mudou de emprego e agora tem, por isso com certeza conseguirá um desconto em seu seguro. Mas também é necessário informar ao corretor eventuais mudanças que possam vir a encarecer o seguro, evitando que a seguradora negue a indenização ao cliente em caso de sinistro.